《紫云富民村镇银行股份有限公司

2022年度信息披露报告》

 

第一章 重要提示

一、紫云富民村镇银行股份有限公司对2022年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、法人治理情况、各项风险管理状况、年度重大事项等信息本行年度财务报告已经大华会计师事务所审计并出具标准无保留意见的审计报告。

本行董事长邱光建、行长林锦达、主管财务会计工作负责人胡君华保证报告的编制和审核程序符合法律法规和监管规定，保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性描述或者重大遗漏，能真实、准确、完整地反映本行实际情况。

第二章 基本情况

一、法定中文名称:紫云富民村镇银行股份有限公司

      （中文简称：紫云富民村镇银行）

二、法定代表人：邱光建

三、注册资本：5000万元

成立日期：2017年9月28日

注册地址：贵州省安顺市紫云苗族布依族自治县格凸河路下菜园68号

办公地址：贵州省安顺市紫云苗族布依族自治县格凸河路下菜园68号

邮政编码：550800

电    话：0851-35813555

四、经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

   五、聘请的会计师事务所：大华会计师事务所(特殊普通合伙)

第三章 财务会计报告

一、2022年度资产负债表（单位：人民币元）

 

 

二、2022年度利润表（单位：人民币元）

三、2022年现金流量表（单位：人民币元）

第四章  公司治理情况

本行建立了良好的法人治理结构，明确规定了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的权利、责任和议事规则，确保各方独立运作、有效制衡。

报告期内，本行严格按照《村镇银行监管指引》等有关法律法规和本行章程的要求，不断完善法人治理结构，充分发挥各利益相关者特别是董、监事的作用，确保本行合规、稳健、持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

一、股东大会工作情况

（一）股东大会召开情况

报告期内，本行于2022年4月20日在本行五楼会议室召开了2021年度股东大会，会议出席会议股东（含代理人）合计持股占应到股东股份的87.5%，会议主要审议并通过了《紫云富民村镇银行2021年度股东大会表决办法及工作人员建议名单》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度董事会工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度监事会工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司监事会对董事会及董事、经营管理层、监事会监事2021年度履职评价报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度财务收支情况和2022年财务预算方案》、《紫云富民村镇银行2021年度利润分配方案》、《紫云富民村镇银行2021年度关联交易情况专项报告》、《关于张德智同志申请辞去紫云富民村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》、关于叶国好同志申请辞去紫云富民村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》、《紫云富民村镇银行股份有限公司第二届董事会董事候选人简介》等10个议案。以上决议均由贵州碧云律师事务所郑斌律师现场见证并出具了律师见证书。

（二）选举、更换董事、监事情况

报告期内，本行于2022年4月20日在本行五楼会议室召开了二届第六次董事会，本次董事会应到董事5人，实到董事5人（含代理人），占到应到董事的100%，占应到董事总投票权数的100%，符合法定人数和投票权数。本次会议审议了《关于张德智同志申请辞去紫云富民村镇银行股份有限公司董事长及董事职务的议案》、《关于叶国好同志申请辞去紫云富民村镇银行股份有限公司董事及行长职务的议案》、《紫云富民村镇银行股份有限公司第二届董事会关于提名董事候选人的议案》、《紫云富民村镇银行股份有限公司董事长建议人选及其简介》等26项议案，经到会董事以举手投票方式进行选举更换董事会成员张德智、叶国好，并选举邱光建、林锦达同志为紫云富民村镇银行第二届董事会成员，经到会董事以举手投票方式进行选举，邱光建同志为紫云富民村镇银行第二届董事会董事长。

二、董事会构成及工作情况

（一）董事会组成人员

备注：所有董事均为董事会提名。

（二）董事会召开情况

2022年4月20日， 紫云富民村镇银行召开二届六次董事会，应到董事5名，实到董事（含授权）5名，占应到董事的100%，符合有关规定。主要审议并通过了《紫云富民村镇银行股份有限公司经营管理层2021年度工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度董事会工作报告（草案)》、《紫云富民村镇银行股份有限公司董事会对董事、经营管理层2021年度履职评价报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度财务收支情况和2022年财务预算方案（草案）》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度信息披露报告》、《紫云富民村镇银行2021年度关联交易情况专项报告（草案）》、《关于紫云富民村镇银行2021年度主要股东评估报告的议案》、《关于张德智同志申请辞去紫云富民村镇银行股份有限公司董事长及董事职务的议案》、《关于叶国好同志申请辞去紫云富民村镇银行股份有限公司董事及行长职务的议案》、《紫云富民村镇银行股份有限公司第二届董事会关于提名董事候选人的议案》、《紫云富民村镇银行股份有限公司董事长建议人选及其简介》等26项议案。

2022年9月23日， 紫云富民村镇银行召开二届七次董事会，应到董事5名，实到董事（含授权）5名，占应到董事的100%，符合有关规定。会议审议通过了《紫云富民村镇银行股份有限公司经营管理层2022年上半年度工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年上半年财务收支情况工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年上半年反洗钱工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司关于2022年上半年案防工作开展情况的报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司董事长办公会议事规则》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年上半年消费者权益保护工作情况报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年上半年风险分析报告》7项议案。 

2022年10月18日， 紫云富民村镇银行召开二届八次董事会，应到董事5名，实到董事（含授权）5名，占应到董事的100%，符合有关规定。会议审议通过了《紫云富民村镇银行股份有限公司风险合规部负责人建议人选的议案》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年三季度反洗钱工作报告》2项议案。

2022年11月29日， 紫云富民村镇银行召开二届九次董事会，应到董事5名，实到董事（含授权）5名，占应到董事的100%，符合有关规定。会议审议通过了《紫云富民村镇银行股份有限公司经营管理层2022年三季度工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年三季度财务收支情况工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司关于2022年三季度案防工作开展情况的报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年三季度风险分析报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司关于股东韩琪股权转让的议案》、《紫云富民村镇银行关于开展洗钱和恐怖融资风险自评估的情况报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年呆账核销计划》等7项议案。

本行董事会各专业委员会在2022年度各自开展了相应的工作，履行了相应的职责。其中，提名与薪酬委员会召开2次会议、消费者权益保护工作委员会召开2次会议、风险管理与关联交易控制委员会召开3次会议，审议通过《紫云富民村镇银行股份有限公司董事长建议人选及其简介》、《紫云富民村镇银行股份有限公司关于提名行长的议案》、《紫云富民村镇银行股份有限公司风险合规部负责人建议人选的议案》、《紫云富民村镇银行2021年度消费者权益保护工作报告》、《紫云富民村镇银行2022年金融消费者权益保护工作计划和具体工作措施》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年上半年消费者权益保护工作情况报告》、《紫云富民村镇银行2021年度关联交易情况专项报告》、《紫云富民村镇银行2021年全面风险管理报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司员工罗利莎配偶唐腾翥贷款的议案》相关草案。

本行董事会履行了法律以及章程赋予的职责，有效地激励、监督并评价了管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见，董事会通过的各项决议合规、合法、有效。

三、监事会构成及工作情况

（一）监事会组成人员

备注：所有非职工监事均为监事会提名。

（二）监事会召开情况

2022年4月20日，紫云富民村镇银行召开二届六次监事会，应到监事3名，实到监事（含授权）3名，占应到监事的100%，符合有关规定，会议审议通过了《紫云富民村镇银行股份有限公司经营管理层2021年度工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度财务收支情况和2021年财务预算方案》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案（草案）》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度信息披露报告》、《紫云富民村镇银行2021年度关联交易情况专项报告（草案）》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度反洗钱报告及2022年下一步工作部署》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年案防工作总结及2022年案防计划》、《紫云富民村镇银行2021年度消费者权益保护工作报告》、《紫云富民村镇银行2022年金融消费者权益保护工作计划和具体工作措施》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年内部审计工作计划》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2021年度监事会工作报告（草案）》、《紫云富民村镇银行股份有限公司监事会对董事会及董事、经营管理层、监事会监事2021年度履职评价报告（草案）》12项议案。

2022年9月23日，紫云富民村镇银行召开二届七次监事会，应到监事3名，实到监事（含授权）3名，占应到监事的100%，符合有关规定，会议审议通过了《紫云富民村镇银行股份有限公司经营管理层2022年上半年度工作报告》、《紫云富民村镇银行2022年上半年财务收支情况工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年上半年反洗钱工作报告》、《紫云富民村镇银行关于2022年上半年案防工作开展情况的报告》、《紫云富民村镇银行2022年上半年消费者权益保护工作报告》5项议案。

2022年10月18日，紫云富民村镇银行召开二届八次监事会，应到监事3名，实到监事（含授权）3名，占应到监事的100%，符合有关规定，会议审议通过了《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年三季度反洗钱工作报告》1项议案。

2022年11月29日，紫云富民村镇银行召开二届九次监事会，应到监事3名，实到监事（含授权）3名，占应到监事的100%，符合有关规定，会议审议通过了《紫云富民村镇银行股份有限公司经营管理层2022年三季度工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司2022年三季度财务收支情况工作报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司关于2022年三季度案防工作开展情况的报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司关于开展洗钱和恐怖融资风险自评估的情况报告》等4项议案。

本行监事会履行了法律及章程所赋予的职责，认真审议并通过各项议案，并派员列席董事会。另外，监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况，并对本行事务提出合理化意见、建议，充分发挥监事会监督职能作用，不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督，有效防范决策风险和经营风险。

四、经营管理层构成及工作情况

（一）经营管理人员构成

（二）经营管理人员工作情况

2022年度，经营管理层先后召开18次会议，讨论并通过了《2022年员工公积金基数调整》、《关于给予乡镇工作员工租房及餐费补贴》《传达学习安顺银保监分局关于2022年3季度安顺市银行业金融机构小微企业金融服务工作情况通报》等事宜。

本行经营管理层以积极负责的态度，认真贯彻落实董事会各项决议，坚持“做小、做广、做精”的战略方针，创新信贷产品，不断推进普惠金融工程，同时加强风险防控体系建设，加大力度清收不良贷款，进一步巩固了各项经营成果，各项工作取得了新的发展,较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。

五、部门与分支机构设置情况

本行已设立了综合管理部、财会科技部、风险合规部、业务管理部等职能部室，设置了营业部、猫营支行等营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。

六、股权信息

（一）股权情况

（二）前十大股东持股情况

七、关联交易情况

本行董事会关联交易控制委员会（董事会风险管理与关联交易控制委员会）在2022年度召开3次有关关联交易的会议，审议并通过了《紫云富民村镇银行2021年度关联交易情况专项报告》、《紫云富民村镇银行2021年全面风险管理报告》、《紫云富民村镇银行股份有限公司员工罗利莎配偶唐腾翥贷款的议案》等4项议案。各位委员勤勉尽责，委员会独立高效运作，确保关联交易事项符合监管要求和股东整体利益。

截至2022年末，本行上存主发起行资金0.005亿元，主发起行对本行的资金支持0.77亿元；本行对全部关联方的授信额度为164.9万元，占资本净额的2.27%，未超过50%的上限；当年新增关联方授信额度0万元，占资本净额的0%。截至2022年末，股东关联方贷款不良率为0%，关联方授信质量优于全行授信平均质量。关联交易公平合理，未发现损害股东权益和本行利益的情况。

八、出售、收购资产情况

报告期内，本行未发生重大收购与出售资产事项。

九、高管年度薪酬情况

本行高级管理层接受中国银行保险监督管理委员会的监督与管理，其业绩考评根据银行业管理部门的有关规定进行。

十、对本行治理情况的整体评价

本行规范“三会一层”各自的职责和运行规则，制定了股东大会、董事会、监事会及其下属专门委员会议事规则，形成了董事会对本行重大事项进行决策，高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理，监事会代表股东及其他利益相关者对董事会、高级管理层的经营管理行为进行监督的决策、执行、监督相互制衡，激励与约束相结合的经营管理机制。根据章程规定，本行董事会对董事长进行合理授权，董事长代表董事会对行长进行合理授权，高级管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动，根据董事会、监事会要求，及时、准确、完整地汇报或提供情况，接受监督。各专门委员会严格执行委员会议事规则和工作程序，根据董事会授权就专业事项进行决策，并提交董事会。

十一、其它事项说明

（一）上年度分红情况：向原股东每股派发现金股利5元（含税），计2500000元。

（二）本行股东支持本行业务发展，未出现利用任何方式对本行正常经营管理、决策进行影响的行为。主要股东没有发现可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持本行股权发生重大变化的情况。

（三）大华会计师事务所会计师事务所有限公司审计后认为：紫云富民村镇银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了该行2022年12月31日的合并及母公司财务状况以及2022年度的合并及母公司经营成果和现金流量。

第五章  风险管理情况（风险部）

一、信用风险

（一）信贷资产质量。截至2022年末，本行五级不良贷款余额0.24亿元，比年初上升1403.78万元，五级不良占比3.39%，比年初上升1.89个百分点。

（二）前十户大额贷款。截至2022年末，本行前十户大额贷款余额0.12亿元，不存在超比例贷款。

（三）前十位自然人、法人股东贷款。截至2022年末，本行前十位自然人股东无贷款余额。前十户法人股东贷款余额0亿元。

（四）拨备计提情况。截至2022年末，本行资产减值准备计提余额0.36亿元，比年初增加0.2亿元，其中贷款损失准备计提余额0.36亿元，比年初增加0.2亿元，账面贷款拨备覆盖率为151.22%，拨贷比为5.13%，贷款损失准备计提充足。

二、流动性风险

2022年末，本行各项流动性指标情况如下：

三、合规风险

本行不断加强合规建设，强化合规警示教育，完善业务流程环节的内控机制，不断强化案件风险管理，建立常态化的内控检查辅导机制，及时发现问题，及时落实整改和问责追责，不断加强对违规行为的高压态势，营造主动合规、人人合规的良好氛围，2022年共经济处罚27人次，处罚金额10600元，记过处分0人。

四、声誉风险

2022年，本行持续跟进常态化舆情监测和信访应对，加强外部正面宣传，掌握舆情主动引导权，声誉风险情况良好。截至年末，共登记潜在的声誉风险信息0条，未发现舆情事件。本行高度重视消费者权益保护工作，2022年未发生消费者投诉情况。

第六章 资本管理情况

本行资本管理机构包括董事会、高级管理层、监事会及有关职能部门。本行董事会承担资本管理的首要责任，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，向董事会负责，监事会负责对董事会和高级管理层资本管理的履职情况进行监督评价，本行风险合规部具体负责实施资本管理。

截至2022年末，本行核心一级资本净额0.66亿元，一级资本净额0.66亿元，资本净额0.73亿元，风险加权资产5.19亿元，其中信用风险加权资产5.19亿元，市场风险加权资产0万元，操作风险加权资产0.67亿元，核心一级资本充足率11.29%，一级资本充足率11.29%，资本充足率12.38%。

第七章 财务收支概况

截至2022年末，本行实现财务总收入0.66亿元，同比增加0.08亿元，其中贷款利息收入0.62亿元，同比增加0.09亿元。

截至2022年末，本行财务总支出0.64亿元，同比增加0.19亿元，其中存款利息支出0.07亿元，同比增加0.03亿元；金融机构往来支出0.17亿元，同比减少0.01亿元。

实现利润总额0.02亿元，同比减少0.11亿元；净利润0.02亿元，同比减少0.09亿元。

第八章 支农支小业务开展情况

本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路，坚持支持“三农”、小微企业发展的市场定位不动摇，以整村建档工程建设为抓手，加快推进普惠金融工作。截至2022年末，本行贷款客户共计8059户，余额69693.02万元，其中涉农贷款7484户，金额62561.20万元，小微企业贷款908户，金额11008.76万元。按单户贷款额度划分，30万元及以下贷款8029户，金额67327.82万元，金额占比96.61%；30-50万元11户，金额622万元，金额占比0.89%；50-100万元17户，金额1408.2万元，金额占比2.02%；100万元以上2户，金额335万元，金额占比0.48%。

第九章 年度重大事项

一、本报告期股份变动情况表

无

二、报告期内股东股权转让情况

截至2022年末，无股东股权转让情况。

三、报告期内股东股权质押情况

截至2022年末，无股东股权质押情况。

四、报告期内股东名称变更情况

截至2022年末，无股东名称变更情况。

五、报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

六、报告期内，无重大托管、承诺的情况；无委托他人进行现金资产管理事项；各项合同履行正常，无重大合同纠纷。

七、报告期内，未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

第十章 信息披露途径

一、本报告备置地点：本行总部

二、本报告在紫云富民村镇银行总行营业场所公告栏中予以披露。

三、本报告登载互联网，网址：http://zyfmbank.com/

第十一章 备查文件目录

一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。